又降息了！有银行存款利率却飙至6%，存100万3年利息18万？
又又又降息了，靠吃银行利息的时代真的过去了。工、农、中、建、交、招行集体出手，同步下调存款挂牌利率，1年、2年、3年、5年期定期存款挂牌利率将分别下调10BP、20BP、25BP、25BP，调整后利率分别为1.45%、1.65%、1.95%、2%。3年期定存挂牌利率跌破2%，进入1时代，这利率水平和余额宝差不多。余额宝还可以随存随取，非常方便，银行却要存三年。这是国有大行今年第三次集体降息，上两次分别是6月和9月，也就是说每隔三个月就降一次，频率非常高。10万元存款，如果在6月存入3年期，利率是2.45%，那利息就是7350元，到12月，利率变成1.95%，利息是5850元，利息整整少了1500元。实际上，在12月初，已经有部分中小银行下调了存款利率，比如北海农信从12月15日起，将二年、三年和五年期定存挂牌利率下调15BP、50BP、55BP，五年期利率直接从3.35%下降至2.8%，力度比国有大行都大。此外，还有广安恒丰村镇银行、中牟郑银村镇银行等银行下调了三年期、五年期定存利率，力度都不小。不过，这只是小范围的下调。预计在这次大型银行下调存款利率后，股份制银行和中小银行都会跟进，下降趋势不可避免。专家们预测，央行明年会继续降准、降息，这意味着存款利息会越来越少。同时也告诉储户们一个道理，存钱要趁早，否则一年就损失几千，上万的利息。我们存款利率一降再降？有人说是为了把钱赶出去，拉动消费，促进经济发展。消费是我国经济的三驾马车之一，特别是今年，承担着重任。因为外需不足，导致出口不振，三季度反而拖累了经济增长。投资也没有之前贡献那么大了。但实际上，消费并不是靠刺激出来的，还是要靠增加收入。很多中老年人日子过得紧巴巴，不敢消费，也没有什么投资渠道，就靠着吃银行一点利息。即便是降息了，预计他们也不会取出来消费。对于银行来说，存款就是进的货，要给利息，贷款是卖出去的货，收利息。现在的情况是进货越来越多，2022年住户存款增加17.84万亿元，今年前11个月增加14.69万亿元，依旧不低。卖出去的货却不多，央行披露的数据显示，11月人民币贷款增加1.09万亿元，同比少增1368亿元。即便是贷款利率持续下调，效果似乎也不大。那怎么办？只能把存款的利率降一降，节省点成本。根据国家金融监督管理总局数据，截至今年三季度末，商业银行净息差（贷款利率-存款利率）为1.73%，较去年同期的1.94%，下降0.21个百分点。0.21个百分点是什么概念？100亿元就少了2100万元的利润，这样一来，一年得少多少利润。贷款方的利率动不了，那只能动存款方，所以，储户想占银行的便宜不容易。存款利率持续下降，还有必要把钱存银行吗？实际上，对于很多人来说，银行是最安全，最稳妥的去处，拿去做其他投资，都可能亏损。虽然银行利率越来越低，但每年12月到1月，中小银行都会搞一些开门红活动，抓住这个时机，选择一家利率不错的银行，还是能够获得不错的利息收益。大银行不缺存款，但中小银行却不一样，它们由于网点少，想吸收存款并不容易。特别是村镇银行，最近几年出问题不少，很多储户都不敢存。所以，岁末年初，一些中小银行仍然会搞揽储活动。淮滨农商银行和固始农商行从3个月到3年期的整存整取利率都做了上调，只不过幅度不大，最高也只有15BP。广西兴安民兴村镇银行对6个月和1年期2款“县域专属定期”存款利率分别上调30BP和15BP。海口苏南村镇银行从年底到明年3月份，3年期定期存款利率为3.45%，5年期3.65%，而深圳坪山珠江村镇银行整存整取3年期利率达到3.4%，5年期利率高达3.9%。最高的还是安徽新安银行，推出了一款“特色存款”，三个月年利率3.9%，6个月年利率4%，两年定期利率4%，三年定期利率4.1%。如果存款达到5万元以上，还可以额外获得2%的加息券，也就是说最终利率变成了6%。6%的利率，存100万的三年定期，利息就有18.3万。不过，新安银行回应称没有相关产品和优惠，目前在其APP上也没有找到相应的活动。对于贴息揽储，监管早已明令禁止，根据《储蓄管理条例》规定，储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。这种加息券的玩法，明显是不合规的，所以可能是上线没多久，就下线了。目前来看，村镇银行，民营银行给到的存款利率还不错。但很多人担心它们的安全性，但其实村镇银行正在加速退场，今年以来已经有11家村镇银行解散。当然，解散的原因是被其他银行合并了，客户和资金都到新的银行，不会有什么损失。我国的银行也越来越安全，央行发布的2023年第二季度银行业金融机构评级结果情况：全国3992家商业银行中高风险银行数量337家，其中农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）共191家，村镇银行132家。一般银行只要有存款保险，就不用担心，50万以内的存款是可以获得赔偿的。如果实在担心，那选择城商行也可以，相对来说利率没那么低，还比较安全。
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